“還湊合，1月份多收了三五斗。”一位大型壽險公司人士近日談及疫情下的保費收入時說。
這句話，或許可以代表壽險公司中的大部分。證券時報記者近日采訪多位壽險業(yè)人士，得到的普遍回答是1月份數(shù)據(jù)還不錯，但2月份影響可能比較大了。
根據(jù)保險公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)節(jié)奏，一季度是每年“開門紅”時期，1月份尤其關(guān)鍵。由于“開門紅”準(zhǔn)備充分，加之疫情影響主要從1月下旬開始，因此1月份數(shù)據(jù)尚可，受疫情影響并不明顯。
疫情影響的關(guān)鍵是2月份。往年2月份受春節(jié)影響也是“開門紅”低點，今年2月以來的業(yè)務(wù)量同比更是明顯減少。
1月數(shù)據(jù)受影響不大
預(yù)計上市險企本周即將開始陸續(xù)發(fā)布1月份保費數(shù)據(jù)。從證券時報記者的業(yè)內(nèi)采訪情況看，壽險公司1月份業(yè)務(wù)增速尚可。
多位受訪人士稱，1月份數(shù)據(jù)未明顯受到影響，主要有三方面原因：一是險企對開門紅準(zhǔn)備得較早、較充分;二是疫情影響是從1月下旬才開始，對1月份大部分時期沒有形成影響。同時，2017年以來的轉(zhuǎn)型，也讓業(yè)務(wù)有了續(xù)期基礎(chǔ)，這在去年已經(jīng)有所體現(xiàn)，2020年續(xù)期持續(xù)推動保費增長。
“最初幾天業(yè)務(wù)爆棚了。”一家大型險企人士表示。另有幾家中小險企稱，“開門紅”時期的1月份，數(shù)據(jù)不錯。
記者從業(yè)界了解到，在上市險企中，至少中國人壽、新華保險等“開門紅”籌備較早的公司，年初新單保費增長明顯。
節(jié)后兩周影響顯現(xiàn)
有咨詢公司人士和壽險再保人士分析，1月份應(yīng)該還不錯，但2月份估計都受到很大影響了。
“目前均為微投方式，年后快兩周了，應(yīng)該說有大影響。”一家排名居前的保險代理公司副總裁稱。
“(疫情影響)這周剛開始，預(yù)估減少90%。”一家中小險企分公司總經(jīng)理對記者說，各渠道線下銷售活動全停，更多進(jìn)行線上培訓(xùn)，業(yè)務(wù)下降明顯。
有機(jī)構(gòu)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，某龍頭壽險大區(qū)總監(jiān)稱，疫情將導(dǎo)致一季度達(dá)成率總進(jìn)度降低。目前看，2月份約30%，要求的指標(biāo)是80%，3月份補(bǔ)齊業(yè)務(wù)的壓力更大。
總體上，由于在疫情下代理人線下營銷活動受限，因此新單保費增長受限，券商研報普遍預(yù)期一季度保費會受明顯影響。
某大型壽險公司系統(tǒng)內(nèi)第一大分公司總經(jīng)理表示，疫情影響比較大，保險公司、銷售人員和客戶三方都不適應(yīng)。“因為人與人之間的接觸減少了，保險現(xiàn)在主要銷售還是在線下，而能夠在線上銷售的產(chǎn)品畢竟是很有限的。而且目前整體上，大部分隊伍對線上銷售還是不習(xí)慣，客戶也還不習(xí)慣對這么復(fù)雜的保險產(chǎn)品通過線上來購買。”
年度任務(wù)基本未變
雖然2月份影響較大，但受訪人士大多表示，尚未因此而調(diào)整年度任務(wù)。“2月份不會進(jìn)行線下銷售，所以影響很大，后續(xù)各月統(tǒng)籌調(diào)整，年度任務(wù)基本不變。”“年度來看沒有那么悲觀。”
目前，已有險企快速適應(yīng)，疫情對舉績的影響已開始出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)。上述龍頭壽險大區(qū)總監(jiān)表示，疫情出現(xiàn)后，該公司通過每日優(yōu)秀案例分享，促進(jìn)團(tuán)隊完成舉績目標(biāo)。隨著疫情進(jìn)入第二個“14天”，受各地復(fù)工影響，舉績目標(biāo)完成進(jìn)度較慢的情況已經(jīng)開始出現(xiàn)改善。
一家大型保險中介董事長林海稱，因為傳統(tǒng)的線下代理人是要見面簽單的，現(xiàn)在見不著面了，所以大家還不適應(yīng)。但也在恢復(fù)過程中，一旦適應(yīng)了簽單方式的轉(zhuǎn)變就好辦了。
林海介紹，該公司過去五年都在推廣線上銷售和展業(yè)工具，算是有一定的線上基礎(chǔ)的。他表示，目前該公司也受到一些影響，但還算比較從容，有消息說一些機(jī)構(gòu)簽單只有原來的5%，該公司情況比5%要好很多。
“我們這段時間通過線上，一樣抓隊伍出勤、抓培訓(xùn)、抓訓(xùn)練。這個時間我覺得對于我們整個隊伍來講，也能夠靜下心來去做一些基礎(chǔ)性的動作，也不完全是件壞事。”上述大型險企第一大分公司總經(jīng)理認(rèn)為，疫情影響是短期的，長期來看，疫情對保險業(yè)的影響，積極正面的東西也會很多。比如，促進(jìn)保險公司的轉(zhuǎn)型升級，對于推動保險線上銷售，這有可能是一個難得的機(jī)會。
也有另一險企地方分公司高管樂觀預(yù)期：“3月份會好轉(zhuǎn)”。
銀保監(jiān)會近日印發(fā)《普通型人身保險精算規(guī)定的通知》，通過調(diào)整相關(guān)精算參數(shù)，健康保險、意外保險、壽險等風(fēng)險保障類產(chǎn)品以及年金保險、多數(shù)躉交保險產(chǎn)品等保險產(chǎn)品價格都將下降3%～5%。中信證券非銀團(tuán)隊2月7日研報稱，在疫情之下，保險公司推動全員線上化，代理人隊伍正積極蓄客，期待疫情盡快結(jié)束。樂觀預(yù)計，3月份保險代理人有望逐步恢復(fù)展業(yè)，隨著新規(guī)下產(chǎn)品逐步投放到位，保險代理人積極性會大幅提高。
線上能力受考驗
受訪人士也分析，這次疫情對各家保險公司以及保險代理銷售公司的影響情況不能一概而論，具體還要看各家機(jī)構(gòu)過去的線上管理能力底子如何、是不是具備電子化的技術(shù)基礎(chǔ)。
“電子化底子不好的，或者基本沒有電子化的，我估計現(xiàn)在業(yè)務(wù)就完全沒了。如果是電子化、數(shù)字化技術(shù)很熟悉的，業(yè)務(wù)受到影響就有限。”林海說。
與此同時，也有幾家注重線上銷售渠道的新型險企對記者表示，受到影響較小。
這次疫情也可能會是險企戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一個催化劑。業(yè)內(nèi)人士分析，一些有線下銷售隊伍但沒有充足線上能力的險企，可能會安排更多預(yù)算來建設(shè)線上管理這塊能力，也有可能干脆舍棄自己做線下銷售，轉(zhuǎn)為與具有線上線下能力的中介合作。
“如果自己的隊伍這次扛不住，流失了、垮掉了，可能保險公司以后跟中介合作的決心就更大了。”林海認(rèn)為。
