中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局昨日公布的行政處罰決定書(蘇銀保監(jiān)罰決字〔2019〕47號、48號)顯示，渤海財產(chǎn)保險股份有限公司無錫中心支公司江陰營銷服務(wù)部(以下簡稱：“渤海財險江陰營銷服務(wù)部”)存在以下違法違規(guī)行為：
2018年8月17日，渤海財險江陰營銷服務(wù)部在承保投保人為徐州某船務(wù)工程有限公司雇主責(zé)任保險(2015版)業(yè)務(wù)中，將渤海財產(chǎn)保險股份有限公司雇主責(zé)任險(2015版)費(fèi)率表中“承保人員占比情況風(fēng)險因子”由0.7分別調(diào)整為0.70315和0.70235，拼湊1000元每人死亡傷殘保費(fèi)和100元每人醫(yī)療費(fèi)用保費(fèi)，合計每人1100元保費(fèi)，3366人共計保費(fèi)3702600元。經(jīng)核實(shí)，渤海財產(chǎn)保險股份有限公司雇主責(zé)任險(2015版)費(fèi)率表已于2015年7月16日經(jīng)原中國保監(jiān)會備案。
龔學(xué)新作為渤海財險江陰營銷服務(wù)部主要負(fù)責(zé)人，全程參與了某船務(wù)雇主責(zé)任保險的銷售過程，并擅自決定調(diào)整經(jīng)備案的保險費(fèi)率，對渤海財險江陰營銷服務(wù)部違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
綜上，江蘇監(jiān)管局決定作出如下處罰：
上述未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費(fèi)率的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條和《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》(保監(jiān)會令2010年第3號)第二十七條的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條第(三)項(xiàng)的規(guī)定，江蘇監(jiān)管局決定對渤海財險江陰營銷服務(wù)部處25萬元罰款。
根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條的規(guī)定，江蘇監(jiān)管局決定給予龔學(xué)新警告，并處4萬元罰款。
根據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查詢，渤海財產(chǎn)保險股份有限公司的三大股東分別為：其他法人股(四方)持股比例為79.69%，北方國際信托投資股份有限公司持股比例為13.54%，天津聯(lián)津投資有限公司持股比例為6.77%。
《中華人民共和國保險法》第一百三十五條規(guī)定：
關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院保險監(jiān)督管 理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批時，應(yīng)當(dāng)遵循保護(hù)社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。其他保險險種的保險條款和保險費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)備案。 保險條款和保險費(fèi)率審批、備案的具體辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照前款規(guī)定制定。
《中華人民共和國保險法》第一百七十條規(guī)定：
違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證： (一)編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的; (二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的; (三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的。
《中華人民共和國保險法》第一百七十一條規(guī)定：
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。
《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》(保監(jiān)會令2010年第3號)第二十七條規(guī)定：
各保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)或者備案的保險條款和保險費(fèi)率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險條款或者保險費(fèi)率。
以下為處罰原文：
中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局行政處罰決定書
蘇銀保監(jiān)罰決字〔2019〕48號
被處罰單位：渤海財產(chǎn)保險股份有限公司無錫中心支公司江陰營銷服務(wù)部
地址：江陰市人民中路289號-3-2泓昇商務(wù)大廈8樓B/C座
主要負(fù)責(zé)人：龔學(xué)新
依據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)法律規(guī)定，我局對渤海財產(chǎn)保險股份有限公司無錫中心支公司江陰營銷服務(wù)部(以下簡稱渤海財險江陰營銷服務(wù)部)未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費(fèi)率一案進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)以及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。在法定陳述申辯期內(nèi)，當(dāng)事人未提出陳述申辯意見。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，渤海財險江陰營銷服務(wù)部存在以下違法違規(guī)行為：
2018年8月17日，渤海財險江陰營銷服務(wù)部在承保投保人為徐州某船務(wù)工程有限公司雇主責(zé)任保險(2015版)業(yè)務(wù)中，將渤海財產(chǎn)保險股份有限公司雇主責(zé)任險(2015版)費(fèi)率表中“承保人員占比情況風(fēng)險因子”由0.7分別調(diào)整為0.70315和0.70235，拼湊1000元每人死亡傷殘保費(fèi)和100元每人醫(yī)療費(fèi)用保費(fèi)，合計每人1100元保費(fèi)，3366人共計保費(fèi)3702600元。經(jīng)核實(shí)，渤海財產(chǎn)保險股份有限公司雇主責(zé)任險(2015版)費(fèi)率表已于2015年7月16日經(jīng)原中國保監(jiān)會備案。
上述事實(shí)，有現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書、案涉投保資料、案涉保險條款和費(fèi)率備案表、公司及相關(guān)人員出具的報告、說明等證據(jù)證明。
綜上，我局決定作出如下處罰：
上述未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費(fèi)率的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條和《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》(保監(jiān)會令2010年第3號)第二十七條的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條第(三)項(xiàng)的規(guī)定，我局決定對渤海財險江陰營銷服務(wù)部處25萬元罰款。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起15日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的12家代理銀行中的任一銀行進(jìn)行同行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款(繳款碼將在處罰決定書送達(dá)時告知)。
當(dāng)事人如對本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書之日起60日內(nèi)向中國銀行保險監(jiān)督管理委員會申請行政復(fù)議，也可在收到本處罰決定書之日起6個月內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。
中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局
2019年11月15日
中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局行政處罰決定書
蘇銀保監(jiān)罰決字〔2019〕47號
被處罰人姓名：龔學(xué)新
住址：江蘇省江陰市香樟花園
身份證號：32021919660109****
依據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)法律規(guī)定，我局對渤海財產(chǎn)保險股份有限公司無錫中心支公司江陰營銷服務(wù)部(以下簡稱渤海財險江陰營銷服務(wù)部)未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費(fèi)率一案進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)以及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。在法定陳述申辯期內(nèi)，當(dāng)事人未提出陳述申辯意見。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
2018年8月17日，渤海財險江陰營銷服務(wù)部在承保投保人為徐州某船務(wù)工程有限公司(以下簡稱某船務(wù))、保單號碼為2320004032018300021的雇主責(zé)任保險(2015版)業(yè)務(wù)中，將渤海財產(chǎn)保險股份有限公司雇主責(zé)任險(2015版)費(fèi)率表中“承保人員占比情況風(fēng)險因子”由0.7分別調(diào)整為0.70315和0.70235，拼湊1000元每人死亡傷殘保費(fèi)和100元每人醫(yī)療費(fèi)用保費(fèi)，合計每人1100元保費(fèi)，3366人共計保費(fèi)3702600元。經(jīng)核實(shí)，渤海財產(chǎn)保險股份有限公司雇主責(zé)任險(2015版)費(fèi)率表已于2015年7月16日經(jīng)原中國保監(jiān)會備案。龔學(xué)新作為渤海財險江陰營銷服務(wù)部主要負(fù)責(zé)人，全程參與了某船務(wù)雇主責(zé)任保險的銷售過程，并擅自決定調(diào)整經(jīng)備案的保險費(fèi)率，對渤海財險江陰營銷服務(wù)部違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
上述事實(shí)，有現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書、案涉投保資料、案涉保險條款和費(fèi)率備案表、公司及相關(guān)人員出具的報告、說明等證據(jù)證明。
綜上，我局決定作出如下處罰：
上述未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費(fèi)率的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條和《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》(保監(jiān)會令2010年第3號)第二十七條的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條的規(guī)定，我局決定給予龔學(xué)新警告，并處4萬元罰款。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起15日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的12家代理銀行中的任一銀行進(jìn)行同行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款(繳款碼將在處罰決定書送達(dá)時告知)。
當(dāng)事人如對本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書之日起60日內(nèi)向中國銀行保險監(jiān)督管理委員會申請行政復(fù)議，也可在收到本處罰決定書之日起6個月內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。
中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局
2019年11月15日
關(guān)鍵詞： 渤海財險一服務(wù)部違法遭罰
