自成立以來便步入高速發(fā)展快車道的張家口銀行在2018年遭遇其發(fā)展史上首次“滑鐵盧”。
近日，張家口銀行披露其2018年年度報告。報告顯示，該行2018年主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)增速全面下滑，進(jìn)入近十年最低點(diǎn)，營業(yè)收入、歸屬于母公司股東凈利潤增速由正轉(zhuǎn)負(fù)。與此同時，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化、資本金承壓等問題十分突出。
中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就上述情況向張家口銀行多次致電、致采訪函，截至發(fā)稿前未收到任何回復(fù)。
總資產(chǎn)、營收、凈利增速進(jìn)入近十年最低點(diǎn)
作為張家口市唯一一家地方性股份制商業(yè)銀行，張家口銀行自2003年成立以來持續(xù)保持強(qiáng)勁發(fā)展勢頭，營收、資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)張，成功躋身中國銀行業(yè)百強(qiáng)。在2018年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單中，張家口銀行憑借2017年核心一級資本凈額達(dá)120.09億元位列第89位。現(xiàn)有資料顯示，該行2009年資產(chǎn)規(guī)模僅為191.2億元，截至2017年末已飆升至1808.59億元，8年暴增845.92%。
然而令人意外的是，張家口銀行持續(xù)14年的高增發(fā)展態(tài)勢在2018年戛然中止，主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)出現(xiàn)全面下滑。
年報顯示，2018年，該行總資產(chǎn)為1929.63億元，同比增長6.69%;營業(yè)收入為55.9億元，同比下降3.84%;凈利潤為19.05億元，同比下降3.26%。
根據(jù)現(xiàn)有資料顯示， 2009年至2017年，該行總資產(chǎn)增速依次為72.52%、68.87%、10.98%、28.43%、44.8%、57.89%、19.03%、33.36%、8.29%;營業(yè)收入增速依次為50.39%、74.33%、18.85%、14.99%、27.69%、25.49%、18.76%、26.5%、30.1%;凈利潤增速依次為255.36%、128.64%、53.19%、24.25%、19.63%、6.37%、7.71%、38.67%、19.62%。
可以看出，張家口銀行2018年總資產(chǎn)、營業(yè)收入、凈利潤增速進(jìn)入近十年最低點(diǎn)，營業(yè)收入、歸屬于母公司股東凈利潤增速首次由正轉(zhuǎn)負(fù)。
從年報來看，出現(xiàn)以上情況是由于該行2018年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入大幅縮減、不良貸款核銷力度明顯加大所致。
數(shù)據(jù)顯示，2018年張家口銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入0.29億元，較上年減少1.32億元，同比下降81.75%;不良貸款核銷8.48億元，較上年增加7.88億元，暴增1313.33%。
不良貸款率連續(xù)六年抬頭
盡管2018年張家口銀行不良貸款核銷力度明顯加大，但也沒有阻止該行從2013年資產(chǎn)質(zhì)量逐年惡化的步伐。
數(shù)據(jù)顯示，2013年至2018年，張家口銀行不良貸款率分別為0.21%、0.42%、0.85%、1.14%、1.82%、1.98%，這意味著該行不良貸款率已連續(xù)六年抬頭。
就2018年資產(chǎn)質(zhì)量具體來看，截至2018年末，該行不良貸款余額17.87億元，較年初增加5.24億元;撥備覆蓋率為181.59%，較年初下跌27.22個百分點(diǎn);客戶貸款及墊款減值損失為14.22億元，較上年增加2.41億元，同比增長20.41%;不良貸款偏離度(即“逾期90天以上貸款/不良貸款余額)為81.87%，已低于100%，較上年明顯下降38.4個百分點(diǎn)。
從五級分類分布來看，截至2018年末，張家口銀行正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款占比分別為97.06%、0.96%、1.35%、0.53%、0.1%，上年同期分別為96.77%、1.41%、0.85%、0.82%、0.15%。其中，關(guān)注類、可疑類、損失類貸款占比下降，但次級類占比明顯提升。
在資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步惡化的同時，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，張家口銀行目前面臨明顯資本補(bǔ)充壓力。年報顯示，2018年末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.52%、8.85%、8.86%，較上年末均出現(xiàn)明顯下降，分別下降0.86個百分點(diǎn)、0.38個百分點(diǎn)、0.38個百分點(diǎn)。
另據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布2018年銀行業(yè)四季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)中顯示，2018年四季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為14.20%;核心一級資本充足率為11.03%。
很明顯，張家口銀行目前的資本充足率已遠(yuǎn)低于全國商業(yè)銀行平均水平。
