隨著險企償付能力報告陸續(xù)披露，備受市場關(guān)注的險企償付能力情況也隨之出爐。
截至5月6日，在披露償付能報告的險企中，已經(jīng)有4家險企償付能力不達(dá)標(biāo)，含3家壽險公司和1家財險公司。其中，中法人壽、長安責(zé)任的綜合償付能力充足率均為負(fù)值，分別為-8468.51%和-162.65%，風(fēng)險綜合評級為D級。
4家險企償付能力不達(dá)標(biāo)
償付能力是衡量一家保險公司財務(wù)狀況最重要的基本數(shù)據(jù)之一，能直接反應(yīng)保險公司在需要履行賠償或給付責(zé)任時的支付能力。從目前公布償付能力報的險企數(shù)據(jù)來看，2019年一季度險企償付能力數(shù)據(jù)較為平穩(wěn)，綜合償付能力充足率在300%以上的險企約為58家，200%-300%的約有76家。
從一季度償付能力報告看，2018年財產(chǎn)險保費收入前5家公司人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、國壽財險、大地財險與人身險保費收入前5家公司中國人壽、平安人壽、太保壽險、華夏保險、太平人壽的償付能力仍然保持穩(wěn)定。
有達(dá)標(biāo)的就有不合格的，據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理，一季度償付能力報告顯示，仍有4家險企風(fēng)險評級不合格，包括3家壽險公司和1家財險公司，分別為長安責(zé)任保險、中法人壽、珠江人壽、百年人壽。其中，中法人壽和長安責(zé)任保險的綜合償付能力充足率為-8468.51%和-162.65%，最近一期風(fēng)險評級均為D類。
償付能力充足率不達(dá)標(biāo)成為這4家風(fēng)險評級不合格的主要原因，而針對風(fēng)險評級過低的問題，各家險企也給出了原因和整改措施。
以中法人壽為例，其表示公司目前面臨的主要風(fēng)險為：償付能力不足，因公司資本金長期未得到補充，在以風(fēng)險為導(dǎo)向的償付能力評估體系下，公司經(jīng)營費用支出導(dǎo)致實際資本持續(xù)下降，公司總體償付能力低于監(jiān)管要求水平;流動性不足，公司自2005 年成立以來，資本金從未得到過補充，因持續(xù)虧損，資本金已消耗殆盡，現(xiàn)金流持續(xù)凈流出，公司自2017年4月即出現(xiàn)流動性枯竭情形;人員不足，因目前公司償付能力不足，經(jīng)營費用管控，導(dǎo)致人員流失，招聘困難，存在部分關(guān)鍵崗位人員配備不足，無法保證履職的風(fēng)險。
針對這些問題，中法人壽表示，公司基于償付能力充足率的結(jié)果，已啟動業(yè)務(wù)管控、費用管控、投資管控等償付能力管理的相關(guān)措施，并對償付能力的發(fā)展情況進(jìn)行密切追蹤。為使公司盡早正常經(jīng)營，更好地保障客戶權(quán)益，防范公司經(jīng)營風(fēng)險，公司將加大與各方的溝通力度，加快公司增資進(jìn)程。
吉祥人壽脫掉“不合格”帽子
值得一提的是，相較于上季度保險行業(yè)數(shù)據(jù)來看，風(fēng)險評級不合格的險企名單縮減，由5家變?yōu)榱?家，而這減少的一家正是吉祥人壽。
償付能力報告顯示，2019年一季度吉祥人壽的綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為202.10%和192.99%。根據(jù)償二代監(jiān)管信息系統(tǒng)的結(jié)果通報，吉祥人壽最近一期風(fēng)險綜合評級結(jié)果為B，正式脫離風(fēng)險評級不合格隊伍。
作為地方系險企，吉祥人壽成立于2012年，由湖南財信投資控股有限責(zé)任公司、長沙先導(dǎo)投資控股集團有限公司、上海潞安投資、湖南省高速公路投資等公司共同發(fā)起成立，注冊地為湖南省長沙市。自2012年9月成立以來，吉祥人壽連年虧損。資本金大量消耗之下，吉祥人壽的綜合償付能力充足率僅短暫“起色”，于2017年再度回到低位。
2018年一季度，吉祥人壽風(fēng)險綜合評級被降為C。2018年三季度風(fēng)險綜合評級結(jié)果為D的主要原因為償付能力不足。為此，吉祥人壽成立了償付能力應(yīng)急小組，采取了各項措施應(yīng)對相關(guān)風(fēng)險。2018年12月，銀保監(jiān)會批準(zhǔn)吉祥人壽的增資方案，吉祥人壽注冊資本從23億元變更為34.6億元。吉祥人壽表示，隨著公司增資事項獲批，2018 年四季度及2019 年一季度綜合償付能力充足率均已提升至150%以上，可有效滿足監(jiān)管要求。
吉祥人壽表示，公司于2018年四季度完成了2018年度SARMRA自評估工作，形成了自評估報告并及時向高級管理層進(jìn)行了匯報。本次自評估的評分規(guī)則更為嚴(yán)格，自評估分?jǐn)?shù)相對保守，但整體來看，較2017年監(jiān)管評分結(jié)果仍有一定提升。自評估結(jié)果顯示，目標(biāo)與工具、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險改進(jìn)較為明顯，聲譽風(fēng)險則仍存在較大提升空間。
“2019年一季度，公司針對風(fēng)險管理中的薄弱環(huán)節(jié)擬訂了年度工作規(guī)劃和整改計劃，并以此為基礎(chǔ)積極推進(jìn)相關(guān)工作。”吉祥人壽表示，公司擬于2019年二季度開展新一輪自評估工作。
